三个法则避免出现财产灾难

武汉肺炎严重打击旅游、零售人饮食业，不少打工仔被逼放无薪假或扣粮，甚至失去工作，对财政出现压力。即使未受市况衝击，但如果身体状况出现问题，或生活出现突发状况如代步工具突然损坏，也需要一大笔流动资金处理。如果没有预算问题，一旦困境出现便容易形成财务灾难，对人生整体的财政状况构成威胁。要避免财政灾难出现，一定要紧守以下3大法则：

1.重视紧急资金

不少人未能在毋须套现的情况下提取紧急资金，在这种财政灵活度不方便的情况下，遇上突发情况便需要透过高息借贷套取紧急资金，导致财政遇上不必要的压力。一般理财专家会建议有6个月的生活储备，可放于活期户口随时提取，例如你的每月交通、饮食、电话等生活费用合共15,000元，紧急资金总额应至少有90,000元（$15,000 x 6）。每个人的开支及需要不同，可根据自身状况再调节增加，但最重要是养成良好的储蓄习惯，例如透过自动转帐，把若干百分比的收入自动转移至储蓄户口，财富便能顺利建立。

2.保持良好信贷评级

一个人的信贷评级非常重要，香港不少金融机构均会採用环联资讯有限公司的信贷评级，每次申请任何私人贷款等贷款，其还款纪录均会成为信贷评级的数据。如果出现迟还欠款如迟还卡数，便会对信贷评级构成负面影响。信贷评级分A至J级，如果评级较低，日后申请私人贷款及按揭之时，未必能获得最优惠的计划，甚至会被银行拒绝申请，导致出现财务灾难，因此必须养成良好的还款习惯，并持之以恆，让自己的信贷评级保持优良状况。

3.懂得分辨良好及不良债务

不要把所有债务视作洪水猛兽，置业申请的按揭、求学时期申请的学生贷款属于良好的债务，有助增加个人的现金流；至于涉及信用卡逾期欠款衍生大额利息支出者，则属于不良债务。要做好个人理财必须把不良债务减至最低，以及定期比较自己身上的债务的利息开支，如果发现市场上有更好的贷款计划，便应尝试把债务转移至较优惠的计划，例如本身按揭贷款实际按息为3%，但有银行能提供2.5%，便应考虑转按至有关计划，当然也要视乎其他条款如锁定期等。

结语

总括而言，只要做好理财规划，透过储蓄及节省无谓的债务，便能避免出现财务灾难，即使在经济逆境下也能安然无恙。